Plan de pensiones vendemotos

Dejo una pregunta al aire. Vamos a suponer que habrá un Ppa o plan de pensiones con 5000 euros de golpe.Lo tengo en un plan que no puedo hacer aportaciones y me dura 10 años. Como no hago aportaciones pues solo desgravo el primer año. Una vez pasados 10 años repito y lo pongo todo a 10 años más y toca jubilarme.Si lo cobro de golpe me quitan el 40% o si es Ppa el 27%. Si lo cobro en renta vitalicia me salen a muchos meses pero quizás la palme antes.Si solo el logrado un 3% de rentabilidad anual en el plan y hacemos cuentas... ¿realmente es necesario un plan de pensiones?