Solicitar hipoteca con informe INH

Quería preguntar si se puede solicitar una hipoteca con la cedula de habitabilidad caducada.

La casa en cuestión es propiedad del santander y la comercializadora me dice que no hay problema en solicitar hipoteca ya que en caso de no tener cedula me dan un informe de transmisión de vivienda usada donde indica que con por reforma se puede solicitar la cédula de habitabilidad.

¿La cuestión es que mi gestor hipotecario dice que sin cédula o solicitud de la misma no hay operación y la comercializadora me insiste en que la mayoría de operaciones que ellos realizan son sin cedula y din problema. A quién tengo que creer?