Amortizacion prestamo hipotecario
Hola buenas noches soy un chico de 27 años que ha adquirido su 1º vivienda y tengo una duda, tenia una hipoteca de 153.000 ? Y di 5.000 euros lo cual me sirvió para amortizar 60 cuotas (5 años), pues bien mi duda es la siguiente el banco me facilito unas hojas del cuadro de amortizacion , en las que al principio el interes es muy grande y el capital muy bajo , y al final de las hojas al reves el capital muy alto y el interes muy bajo , entonces los 5000 euros no se de donde los han restado del principio (capital) o del final (intereses) , he estado haciendo sumas y tal y creo que es de la parte de detrás pero no lo tengo nada claro , si alguien puede ayudarme...muchas gracias de antemano y espero que me hayan entendido lo que quiero decir igual no me he explicado bien.
1 respuesta
Respuesta de pablovo
Le informo que cualquier amortización anticiapa reduce directamente el capital.Que
Respecto de su duda sobre el cuadro de amortización que le ha facilitado la entidad le transcribo respuesta que he dado a otro usuario del foro:
"Le informo que actualmente es bastante complejo el cálculo de las
cuotas de los préstamos ya que no se calculan puramente aplicando el
interés en cada momento sobre el capital pendiente. Ese sistema de
amortización constante o sistema alemán es el que se seguía
antiguamente por lo que las cuotas iniciales eran muy elevadas (gran
carga de intereses) cuando se supone que es más complicado hacer frente
a pagos elevados y las cuotas finales muy bajas (casi sin carga de
interés). Es decir la amortización de capital era constante variando la carga de intereses en función de la reducción del capital.
En la actualidad los préstamos suelen utilizar el sistema de
amortización de cuotas constantes o sistema francés mediante el cual se
realiza una distribución de la carga de intereses entre todas las
cuotas del préstamo para que estas sean los más constantes posibles. Es
decir la amortización de capital y la carga de intereses se distrbuye
entre la totalidad de cuotas con el objeto de que la cuota a pagar sea
lo más constante posible. Lo cual implica que inicialmente las cuotas
pagadas son casi totalmente de intereses y las últimas casi totalmente
de capital (igual que el sistema puro) pero las cuotas a pagar son constantes.
En el primer caso, considerando que no se realizan amortizaciones
parciales ni modificaciones de plazo, ¿si el préstamo es de 180.000? a
Pagar en 30 años (360 cuotas) cada amortización de capital sería de 500
? (180.000/360) mensuales a los cuales habría que añadir los intereses
sobre el capital pendiente. Si el tipo de interés fuese del 4% anual
fijo.
La primera cuota seria de 500 ? de capital (180.000/360) + 600 de
intereses (180.000x0.04=7.200 ? anuales /12=600 ? mensuales) es decir
la cuota sería 1.100 ?. Siendo la última cuota de 500 ? de capital + 20 ? de intereses (6.000x0.04=240 ? anuales/12=20) siendo la cuota 520 ?
En el segundo caso, considerendo que no se realizan amortizaciones
parciales ni modificaciones de plazo, ¿si el préstamo es de 180.000? a
Pagar en 30 años (360 cuotas) con un tipo fijo del 4% anual.
¿La primera cuota seria de 259? ¿De capital y 600? De intereses. ¿Total de cuota a pagar 859?. ¿Siendo la última cuota de 856? ¿De capital y 3? ¿De intereses siendo la cuota total a pagar de 859?.
Ahora bien esto supuesto un tipo fijo al ser el tipo variable la
cosa se complica porque durante cada periodo de revisión se debe ir
ajustando el tipo de intereses lo que genera que las cuotas no sean totalmente constantes en función de las variaciones del indice de referencia.
Puede encontrar simuladores precisos en internet espero que haya comprendido básicamente como se calcula"
Respecto de su duda sobre el cuadro de amortización que le ha facilitado la entidad le transcribo respuesta que he dado a otro usuario del foro:
"Le informo que actualmente es bastante complejo el cálculo de las
cuotas de los préstamos ya que no se calculan puramente aplicando el
interés en cada momento sobre el capital pendiente. Ese sistema de
amortización constante o sistema alemán es el que se seguía
antiguamente por lo que las cuotas iniciales eran muy elevadas (gran
carga de intereses) cuando se supone que es más complicado hacer frente
a pagos elevados y las cuotas finales muy bajas (casi sin carga de
interés). Es decir la amortización de capital era constante variando la carga de intereses en función de la reducción del capital.
En la actualidad los préstamos suelen utilizar el sistema de
amortización de cuotas constantes o sistema francés mediante el cual se
realiza una distribución de la carga de intereses entre todas las
cuotas del préstamo para que estas sean los más constantes posibles. Es
decir la amortización de capital y la carga de intereses se distrbuye
entre la totalidad de cuotas con el objeto de que la cuota a pagar sea
lo más constante posible. Lo cual implica que inicialmente las cuotas
pagadas son casi totalmente de intereses y las últimas casi totalmente
de capital (igual que el sistema puro) pero las cuotas a pagar son constantes.
En el primer caso, considerando que no se realizan amortizaciones
parciales ni modificaciones de plazo, ¿si el préstamo es de 180.000? a
Pagar en 30 años (360 cuotas) cada amortización de capital sería de 500
? (180.000/360) mensuales a los cuales habría que añadir los intereses
sobre el capital pendiente. Si el tipo de interés fuese del 4% anual
fijo.
La primera cuota seria de 500 ? de capital (180.000/360) + 600 de
intereses (180.000x0.04=7.200 ? anuales /12=600 ? mensuales) es decir
la cuota sería 1.100 ?. Siendo la última cuota de 500 ? de capital + 20 ? de intereses (6.000x0.04=240 ? anuales/12=20) siendo la cuota 520 ?
En el segundo caso, considerendo que no se realizan amortizaciones
parciales ni modificaciones de plazo, ¿si el préstamo es de 180.000? a
Pagar en 30 años (360 cuotas) con un tipo fijo del 4% anual.
¿La primera cuota seria de 259? ¿De capital y 600? De intereses. ¿Total de cuota a pagar 859?. ¿Siendo la última cuota de 856? ¿De capital y 3? ¿De intereses siendo la cuota total a pagar de 859?.
Ahora bien esto supuesto un tipo fijo al ser el tipo variable la
cosa se complica porque durante cada periodo de revisión se debe ir
ajustando el tipo de intereses lo que genera que las cuotas no sean totalmente constantes en función de las variaciones del indice de referencia.
Puede encontrar simuladores precisos en internet espero que haya comprendido básicamente como se calcula"
