¿Subrogar mi hipoteca?
Buenos días, les planteo mi pregunta:
¿Debo cambiar de banco la hipoteca?
Tengo un capital pendiente de 116.923,20 E y un diferencial de 0,50 %. Firmé en marzo de 2007 y me quedan 27 años y 10 meses para finalizar el préstamo. Me acabo de dar cuenta que tengo un suelo de 2,75 %. Para no perder el diferencial, tengo que mantener las siguientes vinculaciones con mi banco:
-Domiciliación de nómina.
-Seguro de amortización del préstamo hipotecario. 235,00 E anuales.
-Recibos domiciliados: luz, agua, teléfono,...
En otro banco (en el cual mi empresa tiene un convenio) me ofrecen un diferencial de 0,35 % sin suelo y sin techo, pero las vinculaciones a las que me obligan son las siguientes:
-Domiciliación de nómina.
-Seguro de vida-amortización (cosa que no entiendo muy bien por las cuotas desorbitadas).
TABLA DE PRIMAS ANUALES SEGURO VIDA-AMORTIZACIÓN
año prima año prima año prima
1 297,37 E 11 414,37 E 21 559,70 E
2 302,16 E 12 433,25 E 22 542,49 E
3 308,53 E 13 453,13 E 23 509,40 E
4 316,51 E 14 473,73 E 24 456,34 E
5 326,10 E 15 494,53 E 25 378,62 E
6 337,30 E 16 514,77 E 26 270,89 E
7 350,07 E 17 533,42 E 27 127,01 E
8 364,33 E 18 549,13 E 28 25,12 E
9 379,89 E 19 560,20 E
10 396,59 E 20 564,58 E
-Seguro de hogar.
-¿Tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 2000? Por ejercicio, durante la vida del préstamo.
-¿Seguro de protección de pagos o plan de pensiones con un aporte mínimo anual de 600?.
Si quisiera prescindir de alguna de estas vinculaciones me aumentarían un 0,15 % sobre el diferencial inicial (0,35%).
Si me subrogara a este banco, ellos asumirán los gastos de notaría, ¿registro y gestoría hasta un máximo de 3000?.
Por otro lado, yo asumiría el 1% de penalización por cancelación anticipada del capital pendiente de la actual hipoteca, ¿y una nueva tasación de la vivienda que oscilaría entre 150 y 200?.
¿El subrogarme me supondría un gasto de 1170,00? + 200? =1370,00?. Más las diferencias en concepto de seguro de amortización.
Teniendo en cuenta el euribor de enero de 2010, tendrían que pasar 22 meses para amortizar los gastos y empezar a beneficiarme de no tener suelo, siempre y cuando no fluctuara el euribor al alza.
¿Es rentable subrogarme con el otro banco?
¿Con estas condiciones me debo cambiar de banco?
Muchas gracias de antemano, saludos cordiales
¿Debo cambiar de banco la hipoteca?
Tengo un capital pendiente de 116.923,20 E y un diferencial de 0,50 %. Firmé en marzo de 2007 y me quedan 27 años y 10 meses para finalizar el préstamo. Me acabo de dar cuenta que tengo un suelo de 2,75 %. Para no perder el diferencial, tengo que mantener las siguientes vinculaciones con mi banco:
-Domiciliación de nómina.
-Seguro de amortización del préstamo hipotecario. 235,00 E anuales.
-Recibos domiciliados: luz, agua, teléfono,...
En otro banco (en el cual mi empresa tiene un convenio) me ofrecen un diferencial de 0,35 % sin suelo y sin techo, pero las vinculaciones a las que me obligan son las siguientes:
-Domiciliación de nómina.
-Seguro de vida-amortización (cosa que no entiendo muy bien por las cuotas desorbitadas).
TABLA DE PRIMAS ANUALES SEGURO VIDA-AMORTIZACIÓN
año prima año prima año prima
1 297,37 E 11 414,37 E 21 559,70 E
2 302,16 E 12 433,25 E 22 542,49 E
3 308,53 E 13 453,13 E 23 509,40 E
4 316,51 E 14 473,73 E 24 456,34 E
5 326,10 E 15 494,53 E 25 378,62 E
6 337,30 E 16 514,77 E 26 270,89 E
7 350,07 E 17 533,42 E 27 127,01 E
8 364,33 E 18 549,13 E 28 25,12 E
9 379,89 E 19 560,20 E
10 396,59 E 20 564,58 E
-Seguro de hogar.
-¿Tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 2000? Por ejercicio, durante la vida del préstamo.
-¿Seguro de protección de pagos o plan de pensiones con un aporte mínimo anual de 600?.
Si quisiera prescindir de alguna de estas vinculaciones me aumentarían un 0,15 % sobre el diferencial inicial (0,35%).
Si me subrogara a este banco, ellos asumirán los gastos de notaría, ¿registro y gestoría hasta un máximo de 3000?.
Por otro lado, yo asumiría el 1% de penalización por cancelación anticipada del capital pendiente de la actual hipoteca, ¿y una nueva tasación de la vivienda que oscilaría entre 150 y 200?.
¿El subrogarme me supondría un gasto de 1170,00? + 200? =1370,00?. Más las diferencias en concepto de seguro de amortización.
Teniendo en cuenta el euribor de enero de 2010, tendrían que pasar 22 meses para amortizar los gastos y empezar a beneficiarme de no tener suelo, siempre y cuando no fluctuara el euribor al alza.
¿Es rentable subrogarme con el otro banco?
¿Con estas condiciones me debo cambiar de banco?
Muchas gracias de antemano, saludos cordiales
Respuesta de annabeles
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Personalmente, no te lo aconsejo. Piensa que aunque fastidia tener suelo, un 2.75% está bien, hay muchas hipotecas con suelo 4.25%. Ganarías un diferencial de 0.15 que si haces números en la cuota no es significativo, lo único significativo es sacar el suelo. Actualmente el Euribor está al 1.20% aprox. Se prevé en 1 año aprox. subir entre 0.50-1 punto (se prevé solamente) por lo tanto ya estarías pagando el 2.75% que es tu suelo, pagarías un diferencial menor pero creo, es solamente una opinión, que no te compensaría por los gastos que tú tienes y las vinculaciones extras que te piden.
Te aconsejo que intentes negociar con tu entidad, no suelen quitar y ya está el suelo, pero se pueden hacer acuerdos por un año- dos años de rebajarlo a cambio de poner por ejemplo tu seguro de coche con ellos o cualquier otra cosa. A lo mejor a ti te da lo mismo y consigues esa bajada temporal.
Cualquier cosa estoy a tu disposición.
Te aconsejo que intentes negociar con tu entidad, no suelen quitar y ya está el suelo, pero se pueden hacer acuerdos por un año- dos años de rebajarlo a cambio de poner por ejemplo tu seguro de coche con ellos o cualquier otra cosa. A lo mejor a ti te da lo mismo y consigues esa bajada temporal.
Cualquier cosa estoy a tu disposición.
Buenas tardes, ante todo muchas gracias por tu respuesta y haberme abierto un poco más los ojos ante las pocas alternativas que tengo. Te haré caso e intentaré negociar con mi entidad.
Sin más, un cordial saludo.
Sin más, un cordial saludo.
