Propietario y deudor en hipoteca
Actualmente tengo una hipoteca de VPO en la que me faltan 5 años por pagar, pero dadas las circunstancias del mercado quiero ampliar capital y plazo y sanear mis cuentas y cancelar todas mis deudas cointraidas en este tiempo, de manera que pueda soportar la crisis con mayor y mejor estado contable.
Hoy día ya es difícil que le den a uno una hipoteca, pero la que me ofrecen es cambiando la titularidad y añadir a mi mujer. Nosotros estamos en Régimen de Separación de Bienes y el piso solo a mi nombre de carácter privativo. La consecución de un nuevo préstamo no quiero, ni mi mujer, que cambie la situación actual, de manera que no queremos cambiar a dos titulares.
El banco me dice que existe la fórmula de Hipotecado propietario (yo) e Hipotecado deudor (mi mujer).
A) ¿Esto existe?
B) ¿Esto afectaría al régimen y titularidades hoy conformadas?
P.D.: Tenemos un hijo en común menor de edad, además la consecución del prñestamo no es de vital importancia, es decir si estos factores cambiarían de manera notable la situación actual preferimos no firmar nada.
Hoy día ya es difícil que le den a uno una hipoteca, pero la que me ofrecen es cambiando la titularidad y añadir a mi mujer. Nosotros estamos en Régimen de Separación de Bienes y el piso solo a mi nombre de carácter privativo. La consecución de un nuevo préstamo no quiero, ni mi mujer, que cambie la situación actual, de manera que no queremos cambiar a dos titulares.
El banco me dice que existe la fórmula de Hipotecado propietario (yo) e Hipotecado deudor (mi mujer).
A) ¿Esto existe?
B) ¿Esto afectaría al régimen y titularidades hoy conformadas?
P.D.: Tenemos un hijo en común menor de edad, además la consecución del prñestamo no es de vital importancia, es decir si estos factores cambiarían de manera notable la situación actual preferimos no firmar nada.
1 respuesta
Respuesta de pablovo
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Efectivamente no necesariamente deben concurrir en la misma persona las titularidades de la vivienda a hipotecar (hipotecante no deudor) y de la persona que recibe el préstamo o prestatario (prestatario no hipotecante) aunque suele ser lo normal. Por ejemplo imagine un padre que hipoteca su vivienda para que le den un préstamo a su hijo.
En este caso la entidad para efectuar la ampliación evidentemente le exige la ampliación de las garantías de pago por lo que le solicita la inclusión de un nuevo prestatario (su mujer) que en este caso viene a constituirse en deudora solidaria junto a usted por lo que básicamente se esta contituyendo "un aval personal" ya que al ser la vivienda suya con carácter privativo y estar en sepación de bienes en caso de incumplimiento por su parte a ella no podrían reclamarle en la actualidad.
Dicha operación no afecta en nada al régimen económico matrimonial establecido ni a las titularidades existentes.
Ahora bien considero que el realizar la operación de esta forma (inclusión de nuevo prestatario) les puede generar problemas a efectos fiscales ya que si se incluye a la mujer como prestataria de la totalidad del préstamo existente pude considerarse donación ya que asume y le libera de parte de su deuda.
Considero que la mejor forma de realizarlo técnicamemte sería planteando a la entidad que su mujer le avale única y exclusivamente respecto de la ampliación sin ser incluida como prestataria- Plantee dicha opción a la entidad a ver que le indican.
En este caso la entidad para efectuar la ampliación evidentemente le exige la ampliación de las garantías de pago por lo que le solicita la inclusión de un nuevo prestatario (su mujer) que en este caso viene a constituirse en deudora solidaria junto a usted por lo que básicamente se esta contituyendo "un aval personal" ya que al ser la vivienda suya con carácter privativo y estar en sepación de bienes en caso de incumplimiento por su parte a ella no podrían reclamarle en la actualidad.
Dicha operación no afecta en nada al régimen económico matrimonial establecido ni a las titularidades existentes.
Ahora bien considero que el realizar la operación de esta forma (inclusión de nuevo prestatario) les puede generar problemas a efectos fiscales ya que si se incluye a la mujer como prestataria de la totalidad del préstamo existente pude considerarse donación ya que asume y le libera de parte de su deuda.
Considero que la mejor forma de realizarlo técnicamemte sería planteando a la entidad que su mujer le avale única y exclusivamente respecto de la ampliación sin ser incluida como prestataria- Plantee dicha opción a la entidad a ver que le indican.
