Matemáticas Financieras Interés compuesto y tasas equivalentes

En la última pregunta que me hiciste preguntabas si se usaban 360 o 365 días.

Si quieres que te diga la verdad no lo sé. Siempre ha sido eso un misterio para mí que soy matemático, no financiero. Para mí debería usarse siempre 365. Me decían que se usaba 360 por hacer más fáciles las cuentas; pero nada de eso, se usa 360 cuando conviene más al banco usar 360 y se usa 365 cuando le conviene más el 365.

Vamos con este que contiene otra de las trampas bancarias, lo del interés convertible en un periodo menor del periodo del cual se dice el interés, lo cual hace que el interés sea mayor que el publicitado.

Primero vamos a calcular el interés efectivo semestral

Cada semestre tiene 3 bimestres, luego primero dividimos entre 3 el interés nominal semestral

36% / 3 = 12%

Y ahora usamos esta fórmula

Interés efectivo semestral = (1+i)^n - 1

donde i es el interés nominal bimestral y n el número de bimestres

interés efectivo semestral = (1+0.12)^3-1 = (1.12)^3-1 = 1,404928 - 1 = 0.404928

Ves lo que decía, de un 36% ha pasado a un 40.49.

Tan importante o más que el 0.404928 es el 1.404928 para las operaciones posteriores.

Ahora vamos a ingresar el dinero durante 3 años y medio que son 7 semestres, la fórmula del valor final del interés compuesto es

Vn = C(1+i)^n

Donde Vn es el valor tras el periodo n, C es el capital inicial, i es el interés efectivo por periodo y n el número de periodos

180000 = C(1.404928)^7 = C·10.80384826

C = 180000 / 10.80384826 = $16660.73

Parece poco, pero es que es un interés muy alto el que se paga.

Y eso es todo.