Hipoteca oficinadirecta.com

Veo que tiene las cosas muy claras y razona de una forma lógica. Es normal que pida consejo antes de embarcarse en una inversión más importante de nuestra vida como es la vivienda, aunque veo también que no es la primera vez, y ya parte con algo de experiencia.
Pues bien, ante la oferta que comenta de oficina directa.com, tiene toda la razón en cuanto dice que ante el ahorro de oficinas y personal pueden ofrecer mejores condiciones que otros bancos, pero con la diferencia de que el trato personal y directo de una entidad bancaria física no lo puede encontrar aquí.
En cuanto a las condiciones no se alejan mucho de lo que puede ofrecer actualmente otros bancos como banesto o barclays. Diferencial del 0,39%, incluso del 0,33% he llegado a leer en alguna publicidad. Además de que le interesa contratar seguros de vida y hogar, vinculaciones que pueden hacer que le bajen algo más el diferencial. Aunque como dato relevante decirle que sólo está obligado a contratar un seguro de hogar contra incendios, según ley.
Si dispone al principio de la hipoteca de dinero para ir amortizando las cuotas no es necesario contratar una hipoteca online como esta para hacerlo. En cualquier hipoteca tiene la posibilidad de ir entregando cantidades para amortizar la deuda, aunque es necesario para ello que no esté penalizado en la escritura hipotecaria con algún tipo porcentual como comisiones por amortización anticipada.
En la carencia permanente o amortización libre puede ajustar las cuotas según le interese ya que sólo incluyen obligatoriamente intereses y la amortización viene impuesta por usted. Es una hipoteca muy golosa pero a la vez muy arriesgada ante situaciones, durante la vida del préstamo, menos solventes ya que al dejar la amortización para más adelante, los intereses que "gravan" sobre la misma serán mayores proporcionalmente a la deuda que vaya quedando pendiente. Es más rentable incluso hacer aportaciones periódicas a un fondo de ahorro de plazo fijo en vez de amortizar pues le daría bastantes beneficios. Sería cuestión de que le sacasen números en un banco para ver que es una buena inversión.
La verdad es que había oído hablar de esta hipoteca como una solución flexible para personas cuyos sueldos también lo sean, que cobren por horas por ejemplo. Pero también he oído que ante cualquier problema la atención no es del todo buena y no es lo mismo que una oficina física donde estás viendo al director, además de comprometerse con unos pagos mínimos para no verse penalizado por las fechas de control de un mínimo de amortización.
En cuanto a lo último que comenta sobre amortizar más cuando el interés está bajo debo decirle que es precisamente lo contrario ya que si este está a niveles como los actuales tendrá una repercusión económica menor sobre la deuda pendiente. Y si están más altos es cuando hay que amortizar con mayor celeridad para que estos repercutan en la menor deuda posible mereciendo entonces la pena superar el máximo desgravable.
Resumiendo, no soy partidario precisamente de contratar una hipoteca con una entidad online como oficinadirecta, ebankinter, ebanesto.. etc., a no ser que las condiciones sean bastante mejores que en las oficinas físicas. Es cuestión de tantear bancos y cajas convencionales, con sucursales físicas, para ver si las ofertas que ofrecen difieren mucho de las sucursales online. Pero con las vinculaciones que está dispuesto a hacer, seguro de vida, hogar, nómina domiciliada, recibos, .. etc, puede que el diferencial y las condiciones no se alejen mucho de las sucursales que estamos analizando.

Para empezar te diré que gracias a ti voy a conocer otra entidad, ya que no conocía la oficina virtual del banco pastor, así que voy a meterme en esa página que me has dado y te comento algo luego. Por lo demás el beneficio de las mejores condiciones de los préstamos hipotecarios por internet es por el motivo que tu has dado, el ahorro que tienen no solo de personal sino también de infraestructuras.
Un saludo y en cuanto lea la oferta de esta entidad te vuelvo a comentar algo.

Bueno por lo que he podido ver la cuota que ofrecen es con carencia, que quiere decir que no amortizas nada de capital con tus cuotas mensuales, quizás por este motivo ofrecen la posibilidad de la amortización parcial cada vez que tu quieras, por lo que mi consejo es que todos los meses ahorres un poco para cada tres meses amortizar, ya que si no es así no pagarías nunca capital. Por lo demás me parecen buenas condiciones, repito siempre que se pueda amortizar libremente sin comisiones.

Hola,
esta semana ya les he llamado varias veces y me he puesto en contacto por correo para assegurarme de que, como mínimo son coherentes con lo que anuncian en la web.
En el caso de la amortización, efectivamente no me cobran, ni tampoco hay limite. Les he preguntado expresamente si, por ejemplo, puedo hacer una amortización mensual. Me han dicho que sí, sin problemas, pero la única pega es que debo hacerlo por teléfono, debo llamar cada mes, ya que tienen un panel de banca electrónica en el que puedes hacer varias operaciones, pero no esta.
Perdona que insista en un tema concreto.. pero verdad que es mejor que aprovechando los intereses bajos actuales, y teniendo en cuenta que esto es amortización libre, ¿es mejor que amortice cada mes lo que pueda si no hay gastos mayores?
Gracias.

Eso no es más que la publicidad. Para conocer con exactitud los datos es necesario que le manden por escrito las condiciones de la póliza así como la letra pequeña que actúe en cada caso.
No obstante las hipotecas on-line son productos que tienen interesantes prestaciones que no son desdeñables pero en las que es necesario profundizar.
Por otro lado, ningún banco on-line o comercial presencial puede obligarle a suscribir un seguro con la entidad, pueden condicionar la contratación del seguro pero siempre podrá elegir la compañía por su cuenta, es decir, ellos le pueden exigir que proteja el bien pero no le pueden imponer con quién.
Respecto las amortizaciones de capital anticipado deberá ver si es cierto que se producen sin coste tanto las parciales como las totales o si por el contrario existen ciertas limitaciones respecto de fechas concretas u otras que pudieran consignarse en la póliza del préstamo. Así mismo, no siempre es conveniente la amortización anticipada ya que habría que considerar el tipo de interés de la hipoteca, siendo siempre preferible utilizar ese dinero para inversiones que renten por encima del precio del interés que debemos devengar al banco de lo contrario lo que hacemos al devolver el préstamo anticipadamente es hacer que nuestro dinero en realidad pierda valor y nos descapitalizamos de forma absurda. No es siempre una política demasiado inteligente.

Hola, muchas gracias por la información, la verdad es que es muy interesante.
Evidentemente hay que profundizar mucho más en esa oferta e, incluso antes de empezar a mover el tema, hay que conocer a fondo todas las condiciones, pero a simple vista es la que me ha llamado más la atención.
Finalmente, quisiera pedir una explicación sobre el tema de la conveniencia o no de amortizar.
A mi modo de entender, sin ser un experto en la materia ni en hacer estos números, parecer mejor amortizar cuanto antes mejor, ya que en caso contrario la deuda con el banco habrá generado al final de los 30 años más intereses, y por tanto más dinero pagado al banco. Entiendo que si pago más de los 9015 euros al año perderé parte de la amortización, pero... por otro lado me habré ahorrado muchos intereses, especialmente si van subiendo progresivamente a lo largo de los años. ¿O no se debe ver de esta forma?
Saludos y gracias.

No, eso no es cierto ni lo puede ver así porque está pensando en corto y largo plazo al mismo tiempo y eso implica que mezcla elementos que no se pueden mezclar. Pongamos por caso que vd., dispone de 10.000 euros y con ellos amortiza parte de la deuda, una vez realizado puede optar por acortar años o en todo caso puede incluso variar el importe mensual pero eso no es lo que nos atañe ahora, sino ver que ocurre en su patrimonio personal cuando realiza ese pago.
Imaginemos que su hipoteca está ahora situada en el 3,5% de tipo de interés. Al amortizar anticipadamente cantidades que vencerían posteriormente no puede conocer que tipo de interés pagaría en el momento de la amortización del préstamo. Pero más grave aún:
a) Amortizo parte del préstamo de forma anticipada con mi capital - es decir, tras amortizar tengo 0 eur ya que utilizo los 10.000
b) No amortizo y dedico esos 10.000 eur a una rentabilidad variable por ejemplo del 5,5% de media durante todo el periodo pongamos un año. Tendría que dispone de 10.550 eur en lugar de 0. Pudiendo dedicar parte de las ganancias a la amortización futura de las letras correspondientes y habiendo hecho rentar el dinero que es con quién paga el interés y aún le quedan beneficios, en concreto el 2% de beneficio. Es decir, transcurrido el tiempo ha pagado su hipoteca con parte de los beneficios que le ha rentado ese dinero.
Es conveniente pensar que el dinero más barato que existe en el mercado es el hipotecario.