Duda sobre el 40% de endeudamiento

Hola. A ver si me puedes resolver esta pequeña duda:
Tengo entendido que normalmente los bancos no te dan la hipoteca si la cuota supone más del 40% de tus ingresos mensuales. Mi duda es si se basan en tus ingresos mensuales tal como aparecen en la nómina o en la media mensual incluidas pagas y complementos. En mi caso, mi sueldo apenás sobrepasa los 1000 euros al mes pero la media con pagas extraordinarias, complementos, etc... Alcanza los 1500 mensuales.